สินเชื่อคืออะไร? ทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจยื่นขอสินเชื่อ

ในยุคปัจจุบันที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้น หลายคนต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงินในการใช้ในชีวิตประจำวัน การกู้ยืมเงินหรือการขอสินเชื่อจึงกลายเป็นทางเลือกที่ช่วยแก้ไขปัญหาทางการเงิน หากใครยังไม่เข้าใจว่า สินเชื่อคืออะไร ในบทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจกับการขอสินเชื่อทั้งรูปแบบของสินเชื่อไปจนถึงเอกสารที่ต้องเตรียม เพื่อเป็นข้อมูลในการตัดสินใจเลือกใช้บริการที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืนของแต่ละคน 

•  สินเชื่อคืออะไร?

เราลองมาทำความเข้าใจกันก่อนว่าสินเชื่อคืออะไร? หากจะอธิบายง่าย ๆ สินเชื่อ (Loan) คือ บริการที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้บริการเงินกู้แก่ผู้กู้ (ทั้งบุคคลและองค์กร) โดยผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ 

ซึ่งสินเชื่อจะมีอยู่ด้วยกันหลายประเภทที่แตกต่างกันไปตามวัตถุประสงค์การใช้เงิน ระยะเวลาการผ่อนชำระ และหลักประกันที่ใช้ค้ำประกัน โดยแต่ละประเภทจะมีอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และข้อกำหนดที่แตกต่างกันไป การเลือกใช้บริการสินเชื่อจึงต้องพิจารณาให้เหมาะสมกับความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้ 

 

• ประโยชน์ของสินเชื่อมีอะไรบ้าง

หลังจากที่ได้ทำความเข้าใจกันไปแล้วว่าสินเชื่อคืออะไร หลายคนคงอาจสงสัยว่าแล้วสินเชื่อมีประโยชน์อย่างไรบ้าง โดยประโยชน์หลัก ๆ ของสินเชื่อ คือ การช่วยเหลือด้านการเงิน ซึ่งจะช่วยให้ผู้กู้สามารถเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีเมื่อมีความจำเป็นที่จะต้องใช้เงินเร่งด่วน ช่วยแก้ไขปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน หรือการชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่าง ๆ  โดยสามารถแบ่งชำระเป็นงวดได้ตามความสามารถ นอกจากนี้ยังช่วยสร้างประวัติเครดิตทางการเงินที่ดี หากชำระหนี้ตรงเวลา ซึ่งจะเป็นประโยชน์สำหรับการขอสินเชื่อเพิ่มเติมในอนาคต

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

• รูปแบบของสินเชื่อแบ่งอย่างไรได้บ้าง

นอกจากการทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไรแล้ว ก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อควรทำความเข้าใจก่อนว่าประเภทสินเชื่อมีอะไรบ้าง เพื่อการเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง

 

 

• สินเชื่อแบ่งตามระยะเวลา

 

• สินเชื่อระยะสั้น: เป็นสินเชื่อที่กำหนดระยะเวลาในการชำระคืนไม่เกิน 1 ปี เหมาะสำหรับการแก้ไขปัญหาสภาพคล่องชั่วคราว หรือการใช้เงินเพื่อจุดประสงค์เร่งด่วน อัตราดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าสินเชื่อระยะยาว แต่มีความยืดหยุ่นในการขอสินเชื่อและชำระคืน
• สินเชื่อระยะกลาง: มีระยะเวลาการชำระคืนตั้งแต่ 1-5 ปี เหมาะสำหรับการใช้เงินลงทุนในระดับกลาง เช่น การซื้ออุปกรณ์ หรือการปรับปรุงบ้าน อัตราดอกเบี้ยปานกลางและมีแผนการชำระที่ชัดเจน
• สินเชื่อระยะยาว: กำหนดระยะเวลาชำระคืนมากกว่า 5 ปี เหมาะสำหรับการใช้เงินก้อนขนาดใหญ่ มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อระยะสั้น แต่ต้องมีหลักประกันที่มั่นคง

 

• สินเชื่อแบ่งตามประเภทของสินทรัพย์

 

• สินเชื่อบ้าน: สินเชื่อบ้านคือสินเชื่อเฉพาะสำหรับการซื้อ สร้าง หรือปรับปรุงบ้านและที่อยู่อาศัย โดยใช้บ้านหรือที่ดินเป็นหลักประกัน มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและระยะเวลาชำระคืนยาวนาน สามารถแบ่งชำระได้นานถึง 20-30 ปี
• สินเชื่อรถยนต์: สินเชื่อที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับการซื้อรถยนต์ใหม่หรือรถยนต์มือสอง โดยใช้รถยนต์เป็นหลักประกัน มีอัตราดอกเบี้ยแบบคงตัวและระยะเวลาชำระคืนที่ยืดหยุ่น 

 

• สินเชื่อแบ่งตามผู้ขอสินเชื่อ

 

• สินเชื่อส่วนบุคคล: สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับบุคคลทั่วไปที่ต้องการเงินทุนสำหรับใช้จ่ายส่วนตัวเช่น การศึกษา การรักษาพยาบาล หรืออุบัติเหตุฉุกเฉิน มีขั้นตอนการอนุมัติที่รวดเร็วและระยะเวลาผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น

 

• สินเชื่อธุรกิจ: สินเชื่อที่มุ่งเน้นไปที่ผู้ประกอบการและบริษัทต่าง ๆ ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือการลงทุนเพื่อขยายธุรกิจ ให้วงเงินสูงและมีเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น แต่ต้องมีการพิสูจน์ความสามารถในการประกอบธุรกิจและการชำระหนี้

 

• สินเชื่อแบ่งตามหลักประกัน

 

• สินเชื่อแบบมีหลักประกัน: ผู้กู้ต้องนำสินทรัพย์มาค้ำประกันเช่น บ้าน ที่ดิน รถยนต์ หรือเงินฝาก ทำให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำและวงเงินสูง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการกู้เงินจำนวนมากหรือระยะยาว

 

• สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน: ไม่จำเป็นต้องมีสินทรัพย์ค้ำประกัน ธนาคารจะพิจารณาจากรายได้และประวัติเครดิต มีความสะดวกและรวดเร็วในการขอใช้ แต่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าและมีวงเงินจำกัด เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่น

 

• ก่อนขอสินเชื่อต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

หลังจากที่ทำความเข้าใจทั้งหมดแล้วตั้งแต่สินเชื่อคืออะไรและรูปแบบของสินเชื่อ ก่อนจะยื่นขอสินเชื่อก็ควรเตรียมพร้อมให้ดี โดยเอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีดังนี้

• บัตรประชาชนและสำเนา
• หลักฐานรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือเอกสารรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 60 วัน)
• สมุดบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 6 เดือน (สำหรับบางสถาบันการเงิน)

 

 

• สินเชื่อคืออะไร รู้จักกับตัวเลือกบริการทางการเงิน

สำหรับใครที่สงสัยว่าสินเชื่อคืออะไร โดยสรุปแล้วสินเชื่อคือบริการทางการเงินที่ช่วยให้ผู้คนสามารถเข้าถึงเงินทุนเพื่อใช้ในชีวิตประจำวันได้ โดยจะมีหลายประเภทที่แตกต่างกันตามระยะเวลา ประเภทสินทรัพย์ ผู้ขอสินเชื่อ และหลักประกัน ซึ่งแต่ละประเภทจะมีทั้งข้อดีและเงื่อนไขที่แตกต่างกัน 

การเลือกใช้สินเชื่อจึงต้องพิจารณาข้อมูลสินเชื่อให้เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการชำระคืน พร้อมทั้งเตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อให้ครบถ้วนเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลสินเชื่อก่อนการสมัคร